Cumplimiento Fintech en las Américas: FinCEN, OFAC y Reguladores LATAM

El Panorama de Cumplimiento Es Su Ventaja Competitiva

La mayoría de los fundadores ven el cumplimiento como un centro de costos. Los inteligentes lo ven como una ventaja competitiva.

Reguladores de EE.UU. Que Necesita Conocer

FinCEN

Si es un Negocio de Servicios Monetarios (MSB), debe:

• Registrarse como MSB con FinCEN
• Implementar un programa AML con oficial de cumplimiento
• Presentar SARs dentro de 30 días de detectar actividad sospechosa
• Presentar CTRs para transacciones superiores a $10,000

OFAC

Cada transacción debe ser verificada contra las listas de sanciones de OFAC en tiempo real. Las violaciones pueden resultar en multas de hasta $20M por transacción.

Reguladores LATAM: País por País

Brasil — BCB

• Transacciones PIX tienen requisitos específicos de reporte
• Verificación de CPF para KYC
• Reporte en tiempo real al BCB

México — CNBV

• Integración SPEI requiere registro directo con Banxico
• Verificación de CURP y RFC para KYC

Colombia — Superintendencia Financiera

• Implementación de SARLAFT es obligatoria
• Reporte de transacciones a través de UIAF

Pasos Prácticos para Startups

• Contrate un asesor de cumplimiento antes de escribir código
• Use un proveedor de cumplimiento como servicio para KYC/AML
• Automatice el screening de sanciones
• Documente todo
• Presupueste 15-20% de sus costos de desarrollo para infraestructura de cumplimiento

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¿Construye software financiero que necesita funcionar entre fronteras? Hablemos de su arquitectura de cumplimiento.